經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡艷明 胡群 2018年是房地產(chǎn)政策調(diào)控之年，個(gè)人住房貸款的調(diào)控也與國(guó)家宏觀調(diào)控密切相關(guān)，房貸利率的漲跌牽動(dòng)著購(gòu)房者的神經(jīng)，住房按揭貸款的情況也值得關(guān)注。

　　近期，上市銀行陸續(xù)披露了2018年年報(bào)，記者統(tǒng)計(jì)了六大行中關(guān)于個(gè)人住房貸款的新增額度及占比，發(fā)現(xiàn)六大行新增貸款5.13萬(wàn)億，其中個(gè)人住房貸款的額度2.53萬(wàn)億，幾乎占據(jù)了新增貸款的半壁江山。不過(guò)，六大行在年報(bào)中也提到了，2018年，響應(yīng)國(guó)家宏觀調(diào)控政策，支持自住性購(gòu)房融資需求。

　　新增房貸2.53萬(wàn)億 占新增貸款49.39%

　　2018年，六大行新增貸款及墊款共計(jì)5.13萬(wàn)億元，其中，個(gè)人住房貸款新增2.53萬(wàn)億元。占據(jù)了新增貸款及墊款的49.39%。

　　在貸款及墊款分類中，各大銀行基本分為個(gè)人貸款（包含個(gè)人住房貸款、消費(fèi)貸款等）、公司貸款及墊款、票據(jù)貼現(xiàn)三大類，也有部分銀行因各自規(guī)則不同而稍有差異。在分類中，個(gè)人貸款新增3.12萬(wàn)億，占據(jù)新增貸款60.77%；公司貸款新增1.63萬(wàn)億，占新增貸款31.7%。公司貸款新增額度低于房貸增速。

　　六大行中，工行增長(zhǎng)額度最多，6512.72億元，增長(zhǎng)16.5%；郵儲(chǔ)增速最快，增加2，627.22億元，增長(zhǎng)22.74%。

　　六大行的個(gè)人貸款中有八成是房貸

　　記者注意到，隨著新增額度的增加，房貸在銀行內(nèi)部總貸款中的占比也逐漸提升。以工行為例，個(gè)人住房貸款占據(jù)個(gè)人貸款的比例由2017年末的79.6%提高的2018年末的81.5%；占總貸款余額的比例由2017年的27.6%上升到2018年的29.76%。郵儲(chǔ)個(gè)人住房貸款占個(gè)貸比例由59.35%提高到61.12%，占總貸款余額的比例由2017年的31.8%上升到33.1%。

　　個(gè)人住房貸款又占據(jù)了個(gè)人貸款類別中的大頭，個(gè)人住房貸款占個(gè)人貸款的81.26%，其他的份額分別被消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等類別分食。

　　比如，工行的個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)中，個(gè)人住房貸款占據(jù)了81.5%，與六大行平均情況基本一致；個(gè)人消費(fèi)貸款占比3.6%；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款占比3.8%；信用卡透支占比11.1%。

　　曾有銀行個(gè)貸經(jīng)理向記者表示，按揭貸款是很多銀行偏愛(ài)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，因?yàn)楫a(chǎn)生不良的概率低于其他貸款。雖然按揭貸款新增額度上升，但是不良資產(chǎn)質(zhì)量狀況沒(méi)有隨之增加。比如，在農(nóng)行中按照業(yè)務(wù)分類中的不良貸款結(jié)構(gòu)顯示，個(gè)人住房貸款在總貸款的占比由2017年末的5.8%提高到2018年末的5.9%，但是不良率卻有好轉(zhuǎn)，由0.36%降到0.31%。

　　六大行：支持自住購(gòu)房需求

　　在六大行年報(bào)中，對(duì)個(gè)人住房貸款均進(jìn)行了敘述，記者注意到，六大行均提表示了“支持自主性購(gòu)房需求”。

　　建行在年報(bào)中表示，目前余額居同業(yè)首位。建行2018年個(gè)人住房貸款 47，535.95 億元，較上年增加 5，405.28 億元，增幅 12.83%。，“個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控要求，嚴(yán)格執(zhí)行差別化信貸政策，重點(diǎn)支持居民購(gòu)買自住房需求�！�

　　工商銀行個(gè)人住房貸款增加6512.72億元，增長(zhǎng)16.5%，工行表示，主要是支持了居民自住購(gòu)房融資需求。

　　中國(guó)銀行表示，2018年 積極落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策，繼續(xù)執(zhí)行差異化個(gè)人住房貸款政策，重點(diǎn)支持居民家庭首套自住性購(gòu)房需求，保持個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

　　農(nóng)業(yè)銀行表示，截至 2018 年 12 月 31 日，個(gè)人貸款較上年末增加 6，655.98 億元，增長(zhǎng) 16.6%。其中，個(gè)人住房貸款較上年末增長(zhǎng) 16.8%，主要是由于本行落實(shí)差異化住房信貸政策，積極支持居民合理自住購(gòu)房需求。

　　交通銀行業(yè)表示，積極支持居民普通自住住房貸款需求，制定適合當(dāng)?shù)乇Ｕ闲宰》堪l(fā)展的貸款政策，支持個(gè)人保障性住房按揭業(yè)務(wù)。

　　郵儲(chǔ)銀行也稱，落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控要求，執(zhí)行差異化的住房信貸政策，支持居民合理自住購(gòu)房需求，截至報(bào)告期末，郵儲(chǔ)個(gè)人住房貸款馀額為14，178.98億元，較上年末增加2，627.22億元，增長(zhǎng)22.74% 。

　　中國(guó)人民銀行公布的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年12月的中長(zhǎng)期貸款中消費(fèi)貸款較2017年末增加4.2萬(wàn)億。進(jìn)入2019年，住房貸款可能仍在增加，中國(guó)人民銀行公布的《2019年2月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，2月居民部門人民幣貸款減少706億元，是2016年2月以來(lái)首次負(fù)增。但是，短期貸款減少2932億元，而中長(zhǎng)期貸款增加2226億元。中長(zhǎng)期貸款中消費(fèi)貸款增加2325億元，這部分主要是房貸，房貸或仍呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。