臨汾金融網(wǎng)訊(鄭卓琳)2021年9月23日，一位六十多歲的男性客戶進(jìn)入交通銀行臨汾鼓樓廣場支行網(wǎng)點(diǎn)辦理儲蓄卡，詢問其辦卡用途時(shí)，客戶稱發(fā)工資使用，但說不出具體單位名稱，后又稱辦卡給兒子使用，客戶無法自圓其說�？蛻粼诨卮鸸ぷ魅藛T詢問過程中神色慌張，含糊其詞，辦卡用途前后表述不一致，于是工作人員以銀行卡只能為本人使用為由拒絕為其辦理，客戶惱羞成怒離開網(wǎng)點(diǎn)。

　　當(dāng)日客戶轉(zhuǎn)而到該行其他網(wǎng)點(diǎn)辦卡，客戶將其辦卡用途合理化，稱辦卡為存取錢使用，我支行向其他網(wǎng)點(diǎn)提示可疑信息時(shí)，該客戶已成功辦卡離開，我行將該客戶作為可疑賬戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測。

　　2021年10月10日下午，該客戶再次進(jìn)入交行臨汾鼓樓廣場支行辦理修改手機(jī)號和密碼掛失重置業(yè)務(wù)，手機(jī)號為新注冊的手機(jī)號碼，立即引起工作人員的警覺，在開戶短時(shí)間內(nèi)修改手機(jī)號和重置密碼，存在很大出租出借銀行卡的嫌疑。在業(yè)務(wù)辦理過程中，客戶拒不回答工作人員的正常詢問，情緒激動，并催促工作人員迅速為其辦理業(yè)務(wù)，工作人員詢問客戶銀行卡是否為本人使用時(shí)，客戶稱從未用過該卡。工作人員為其辦理密碼掛失重置業(yè)務(wù)進(jìn)行核實(shí)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其交易異常，均為電子渠道，交易頻繁，僅10月3日一天的流水高達(dá)53筆，交易對手眾多，交易金額大多為一百的整數(shù)倍，從上午11點(diǎn)開始到晚上21點(diǎn)一直有業(yè)務(wù)發(fā)生，且客戶無法回答出交易對手名稱，經(jīng)了解客戶為物業(yè)公司員工，頻繁的交易流水與客戶職業(yè)不符，不排除有出租出借銀行卡的嫌疑�？蛻舸叽俎k理業(yè)務(wù)無果后，辱罵廳堂工作人員，憤而離開網(wǎng)點(diǎn)。

　　主要風(fēng)險(xiǎn)及危害

　　1.開戶人員年齡較大，為老年客戶。客戶風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄，極易成為不法分子誘惑的對象;

　　2.客戶開通了電子渠道�？蛻糸_卡過程中均開通了網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子渠道，客戶交易渠道多為手機(jī)銀行，與客戶年齡不符;

　　3.賬戶資金交易異常，不符合客戶身份。經(jīng)查看客戶交易明細(xì)，交易頻繁，與客戶物業(yè)公司員工身份嚴(yán)重不符，有明顯出租出借銀行卡的特征。

　　應(yīng)對措施

　　1.根據(jù)反欺詐“三三三”工作法，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注三類特殊人群，及學(xué)生、老人及無固定工作和收入人群辦理銀行卡或結(jié)算賬戶開戶的情況;

　　2.重點(diǎn)關(guān)注銀行卡開卡人的戶籍地、年齡、職業(yè)、開卡渠道等相關(guān)特征，對于偏遠(yuǎn)地區(qū)身份證開戶、學(xué)生、無職業(yè)者開戶，多人同時(shí)開戶，同行、陪同人員代客操作，驗(yàn)證碼留存非本人手機(jī)號等異常情況，工作人員應(yīng)提高警惕，深入核查客戶的辦卡用途、辦卡意愿是否真實(shí)，發(fā)現(xiàn)疑為出售、出租、出借賬戶的，應(yīng)拒絕辦理，對客戶賬戶實(shí)行全周期管理，發(fā)現(xiàn)可疑立即將相關(guān)線索上報(bào)反欺詐中心并對賬戶進(jìn)行管控;

　　3.組織全體工作人員包括不限于客戶服務(wù)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理等對異常開卡、開戶特征進(jìn)行學(xué)習(xí)，利用晨會、夕會、專題培訓(xùn)等形式多次重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)異常開戶情況，并做好培訓(xùn)記錄，要求全員掌握，并能快速對廳堂內(nèi)客戶進(jìn)行辨識，對于異常開卡和異常開戶的風(fēng)險(xiǎn)能夠有效把控，對于出租、出售、出借、買賣銀行卡的行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。